قصي الجمال : كفالة القروض مقابل "الحلوان" فخ مالي متكرر

تنتشر بين الحين والآخر طلبات من بعض الأشخاص للبحث عن كفيل مقابل مبلغ مالي أو ما يسمى شعبياً بـ"الحلوان"، حيث يعرض طالب التمويل مبلغاً مغرياً لشخص آخر مقابل أن يكفله أمام البنك أو شركة التمويل.

  قد تبدو العملية لبعضهم فرصة سهلة لتحقيق دخل سريع دون جهد، لكن الحقيقة أن الكفالة المالية ليست إجراءً شكلياً، بل التزام قانوني ومالي كامل قد يترتب عليه سداد كامل الدين في حال تعثر المقترض. المشكلة تبدأ عندما يعتمد الكفيل على الوعود أو العلاقات الشخصية دون دراسة الوضع المالي الحقيقي للمقترض، وفي بعض الحالات يكون طالب الكفالة يعلم مسبقاً أنه يواجه صعوبات مالية أو أنه غير قادر على السداد مستقبلاً، فيلجأ إلى إغراء الآخرين بمبلغ بسيط مقارنة بحجم المخاطر التي سيتحملونها. ومن منظور الاحتيال المالي، قد تستخدم بعض الأساليب المضللة لإخفاء حقيقة الوضع المالي للمقترض أو تقديم معلومات غير دقيقة للكفيل من أجل الحصول على موافقته، وعند وقوع التعثر يجد الكفيل نفسه مطالباً قانونياً بسداد مبالغ قد تفوق قدرته المالية بأضعاف المبلغ الذي حصل عليه كـ"حلوان". لذلك فإن السؤال الذي يجب أن يطرحه كل شخص قبل قبول الكفالة ليس: "كم سأحصل؟" بل "هل أستطيع تحمل كامل الدين إذا توقف المقترض عن السداد؟". فالمال الذي يأتي مقابل التوقيع قد يبدو مكسباً سريعاً، لكنه قد يتحول إلى سنوات من الالتزامات المالية والقضايا والمطالبات القانونية. الكفالة مسؤولية وليست تجارة، والتوقيع على أي التزام مالي يجب أن يسبقه فهم كامل للمخاطر والالتزامات المترتبة عليه، لأن ثمن التسرع قد يكون أكبر بكثير من أي "حلوان" يتم الحصول عليه.