بنك الجزائر: تعليمة حول إجراء معرفة الزبائن (KYC)

خليصة. د 04/05/2026 - 10:35 0 ينسخ Facebook Twitter More التواصل الاجتماعي Messenger Telegram LinkedIn TikTok Instagram WhatsApp رابط مختصر تم نسخ الرابط ح.م أصدر بنك الجزائر تعليمة رقم 04-2026، مؤرخة في 30 أفريل سنة 2026، تحدد إجراء معرفة الزبائن (KYC) المطبق على البنوك والمؤسسات المالية والمصالح المالية لبريد الجزائر. وتدخل التعليمة في إطار الوقاية من تبييض الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل انتشار أسلحة الدمار الشامل ومكافحتهما وتهدف إلى تحديد الإجراء المتعلق بمعرفة الزبون. ووفق المادة الثانية فإن واجبات تحديد الهوية والتحقق منها المنصوص عليها في أحكام هذه التعليمة تطبق على الزبون المعتاد والزبون العرضي، الوكيل، الممثل القانوني، كل شخص يدعي التصرف لحساب الزبون والمستفيد أو المستفيدين الحقيقيين. ويجوز للخاضعين في حدود ما تنص عليه الأحكام القانونية والتنظيمية السارية -حسب المادة الثالثة- تطبيق إجراءات تحديد الهوية والتحقق منها أكثر صرامة، تتناسب مع خصوصياتهم وطبيعة نشاطهم وحجمهم. أما المادة الرابعة فتنص على أن يجوز للخاضعين لهذا القانون، قبل الدخول في أي علاقة أعمال وطوال مدة هذه العلاقة وعند إجراء أي عملية عرضية، تحديد هوية الزبون والتحقق منها. وحسب المادة الخامسة، يجب أن يمكن إجراء تحديد الهوية والتحقق، لاسيّما، من إثبات هوية الزبون وعنوانه، ممثله القانوني وعند الاقتضاء، المستفيد أو المستفيدين الحقيقيين، ملف الزبون والغرض وطبيعة علاقة الأعمال أو العملية العرضية، قصد تحديد ملف المخاطر في نهاية المطاف. ويجب تنفيذ إجراءات تحديد هوية الزبون والتحقق منها في إطار نهج قائم على المخاطر، مع مراعاة ملفات الزبائن المنتجات والخدمات، قنوات التوزيع والمناطق الجغرافية. ولهذا الغرض، يجب على الخاضعين تحديد مخاطر تبييض الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل انتشار أسلحة الدمار الشامل وتقييمها وفهمها والتخفيف منها، وفق ما أفادت المادة السادسة من التعليمة. وأكد بنك الجزائر أن مفعول هذه التعليمة يسري اعتباراً من تاريخ التوقيع عليها، وأرفقها بتفاصيل حول إجراء معرفة الزبائن (KYC). وكانت مؤسسة "بريد الجزائر" قد شرعت بداية السنة الجارية في تحديث بيانات الزبائن وفرضت إلزامية ملئ استمارة "اعرف زبونك" (KYC) عبر منصة "ECCP". ويهدف هذا الإجراء، حسب المؤسسة العمومية، إلى تعزيز حماية الحسابات من أي استخدام غ...